MGA INSTITUSYONG PANG-KREDITO: KUNG ANO ANG MGA ITO AT HALIMBAWA - EKONOMIYA - 2025

Ang mga institusyong pang- kredito ay mga establisimiyento na nagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi, tulad ng pamumuhunan, pautang at mga deposito. Halos lahat ng mga entidad ay nakikipag-ugnay sa mga institusyong pang-kredito nang regular.

Ang mga ito ay kalakhan ng mga bangko at unyon ng kredito. Ang mga unyon ng kredito ay naiiba sa mga bangko na may paggalang sa kanilang ligal na form. Ang isang mapagkakatiwalaan at matatag na sektor ng pagbabangko ay isa sa mga pangunahing kinakailangan para sa isang gumaganang ekonomiya. Hindi tulad ng kaso ng mga bangko, ang posisyon ng mga unyon ng kredito ay walang pangunahing impluwensya sa pandaigdigang sistema ng pananalapi.

Pinagmulan; pixabay.com

Gayunpaman, ang positibong epekto ng mga unyon ng kredito sa mataas na mapagkumpitensyang kapaligiran ngayon ay hindi dapat papansinin, lalo na sa larangan ng mas mababang ranggo ng pamamahala ng pautang at pagdeposito.

Ang kredibilidad, katatagan at pagiging mapagkumpitensya ng mga institusyong pang-credit ay hindi magagarantiyahan lamang ng mga mekanismo sa pamilihan. Samakatuwid, ang mga aktibidad nito ay pinamamahalaan ng isang malaking bilang ng mga paghihigpit at pag-iingat na mga regulasyon, sa anyo ng mga ligal na kaugalian o regulasyon sa pagbabangko.

Ano ang mga institusyong pang-kredito?

Nagbibigay ang mga institusyong pang-kredito ng iba't ibang mga serbisyo sa pananalapi. Sa pinaka batayang porma nito, ang mga bangko ay may hawak na pera sa ngalan ng mga customer.

Ang perang ito ay babayaran sa customer sa oras ng kahilingan, alinman kapag lumilitaw sa bangko upang makagawa ng isang pag-alis, o kapag nagsusulat ng isang tseke para sa isang third party.

Ang dalawang pangunahing uri ng mga institusyon ng kredito ay mga unyon ng kredito at mga bangko ng deposito. Ang mga bangko ang pangunahing mga institusyon sa karamihan sa mga sistemang pampinansyal.

Ginagamit ng mga bangko ang pera na mayroon sila upang mai-pinansyal ang mga pautang, na ibinibigay nila sa mga kumpanya at indibidwal upang magbayad para sa mga operasyon, pagkakasangla, gastos sa edukasyon at anumang iba pang uri ng bagay.

Ang mga unyon ng kredito ay maaari lamang maitaguyod bilang mga kooperasyong lipunan, ang halaga ng kapital na dapat nilang magkaroon ay mas mababa kaysa sa mga bangko. Ito ay para lamang sa mga miyembro ng bilog ng mga kliyente kung saan sila ay awtorisadong magsagawa ng mga aktibidad.

Ang mga institusyong ito ay may mahalagang papel sa pagtugon sa mga pangangailangan sa pananalapi at pamamahala ng iba't ibang mga industriya. Gumawa rin sila ng pambansang mga eksena sa ekonomiya.

Komersyal na mga bangko

Ang mga komersyal na bangko ay tumatanggap ng mga deposito at nagbibigay ng seguridad at kaginhawaan sa kanilang mga customer. Bahagi ng orihinal na layunin ng mga bangko ay mag-alok ng kostumer ng kustodiya ng kanilang pera.

Kapag pinapanatili ang pisikal na cash sa bahay o sa isang pitaka, may mga panganib ng pagkawala dahil sa pagnanakaw at aksidente, hindi babanggitin ang pagkawala ng kita ng kita.

Sa mga bangko, hindi na kailangang panatilihin ng mga mamimili ang malaking halaga ng pera. Sa halip, ang mga transaksyon ay maaaring hawakan ng mga tseke, debit card, o credit card.

Ang mga bangko ng komersyo ay gumagawa din ng mga pautang na ginagamit ng mga indibidwal at negosyo upang bumili ng mga kalakal o mapalawak ang kanilang mga operasyon sa negosyo, na kung saan ay humahantong sa mas maraming pondo na idineposito.

Mahalaga silang pumasok sa mga transaksyon sa pananalapi na nagpapahiram sa kanilang reputasyon at kredensyal sa transaksyon. Ang isang tseke ay isa lamang talaang pangako sa pagitan ng dalawang tao, ngunit kung wala ang pangalan at impormasyon sa bangko sa dokumento na iyon, walang mangangalakal ang tatanggap nito.

Ang mga bangko ay kinokontrol ng mga batas at gitnang bangko ng kanilang mga bansa sa bahay. Karaniwan silang inayos bilang mga korporasyon.

Ano ang para sa kanila?

Ang mga institusyong pang-kredito ay nagbibigay ng financing, mapadali ang mga transaksyon sa ekonomiya, mag-isyu ng pondo, nag-aalok ng seguro, at mapanatili ang mga deposito para sa mga negosyo at indibidwal.

Nag-aalok sila ng mga pautang, financing ng imbentaryo ng negosyo, at hindi direktang pautang sa consumer. Nakukuha nila ang kanilang mga pondo sa pamamagitan ng paglalaan ng mga bono at iba pang mga obligasyon. Ang mga institusyong ito ay nagpapatakbo sa iba't ibang mga bansa.

Ang mga institusyong pang-kredito ay pribado o pampublikong mga organisasyon na nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng mga naka-save at nangungutang ng mga pondo.

Nag-aalok ang mga bangko ng imbakan at mga unyon ng kredito para sa mga pautang sa personal at negosyo para sa mga indibidwal at negosyo. Ang mga institusyong pang-kredito ay mayroon ding mga deposito at mag-isyu ng mga sertipiko ng pamumuhunan.

Pinatitibay nila ang ekonomiya sa pamamagitan ng paglabas ng kredito, na nagmumula sa anyo ng mga pautang, utang, at credit card, upang paganahin ang mga indibidwal at negosyo na bumili ng mga kalakal at serbisyo, tirahan, dumalo sa kolehiyo, magsimula ng negosyo, atbp.

Mga bangko sa tingi at komersyal

Ayon sa kaugalian, ang mga bangko ng tingi ay nag-aalok ng mga produkto sa mga indibidwal na mamimili, habang ang mga komersyal na bangko ay direktang nagtatrabaho sa mga negosyo.

Ngayon, ang karamihan sa mga malalaking bangko ay nag-aalok ng mga account sa deposito, pautang, at limitadong payo sa pananalapi sa parehong mga demograpiko.

Ang mga produktong inaalok sa mga bangko ng tingi at komersyal ay kinabibilangan ng mga pagsusuri at pag-save ng mga account, mga sertipiko ng deposito, pautang sa personal at bahay, mga credit card, at mga account sa bangko ng negosyo.

Unyon ng credit

Ang mga unyon ng kredito ay naghahatid ng isang tiyak na demograpiko batay sa kanilang larangan ng pagiging kasapi, tulad ng mga guro o mga miyembro ng militar.

Bagaman ang mga produktong inaalok ay kahawig ng mga handog ng mga bangko ng tingi, ang mga unyon ng kredito ay pag-aari ng kanilang mga miyembro at nagpapatakbo para sa kanilang sariling pakinabang.

Mga halimbawa

Kasama sa mga institusyong pang-kredito ang mga bangko, unyon ng kredito, mga kumpanya ng pamamahala ng asset, mga kumpanya ng konstruksyon, at mga broker ng seguridad, bukod sa iba pa.

Ang mga institusyong ito ay responsable para sa pamamahagi ng mga mapagkukunan ng pinansyal sa isang nakaplanong paraan sa mga potensyal na gumagamit.

Ang mga organisasyong pinansyal na kumukuha ng mga deposito ay kilala bilang mga komersyal na bangko, kapwa mga pagtitipid ng mga bangko, mga asosasyon ng pagtitipid, mga asosasyon sa pautang, atbp.

Mayroong isang bilang ng mga institusyon na nangolekta at nagbibigay ng pondo para sa sektor o indibidwal na kinakailangan. Sa kabilang banda, mayroong maraming mga institusyon na kumikilos bilang mga tagapamagitan at sumali sa mga yunit ng sobra at kakulangan.

Mga asosasyon ng pagtitipid at pautang

Marami silang bumangon bilang tugon sa pagiging eksklusibo ng mga komersyal na bangko. May isang oras na tinatanggap lamang ng mga bangko ang mga deposito mula sa medyo mayayaman, na may mga referral, at hindi nagpahiram sa mga ordinaryong manggagawa.

Ang mga asosasyong ito ay karaniwang nag-aalok ng mas mababang mga rate ng paghiram kaysa sa mga komersyal na bangko at mas mataas na rate ng interes sa mga deposito. Ang mas makitid na tubo ng kita ay isang by-produkto ng katotohanan na ang nasabing pakikipagsosyo ay pribado o pareho na pag-aari.

Ang mga institusyong pang-suporta sa kapwa ay nagbibigay ng hindi hihigit sa 20% ng kabuuang kredito sa mga negosyo ay nasa kategorya ng mga asosasyon ng pagtitipid at pautang.

Ang mga indibidwal na mamimili ay gumagamit ng mga asosasyon ng pagtitipid at pautang para sa mga account sa deposito, personal na pautang, at mga pautang sa bahay.

Sa pamamagitan ng batas, ang mga kumpanya ng pagtitipid at pautang ay dapat magkaroon ng 65% o higit pa sa iyong mga pautang sa mga tirahan ng tirahan, kahit na pinahihintulutan ang iba pang mga uri ng pautang.

Mga Sanggunian

1. Investopedia (2019). Mga Uri Ng Mga Institusyong Pinansyal at Ang kanilang mga Papel. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. Czech National Bank (2019). Pangangasiwa ng mga institusyong pang-kredito. Kinuha mula sa: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Ano ang 9 pangunahing institusyong pampinansyal? Investopedia. Kinuha mula sa: investopedia.com.
4. Sanggunian (2019). Ano ang Mga Pag-andar ng mga Institusyong Pinansyal? Kinuha mula sa: sanggunian.com.
5. Eiiff (2019). Papel ng mga Institusyong Pinansyal. Kinuha mula sa: eiiff.com.