ANG RATE NG INTERES NG PAGPAPAHIRAM: KUNG ANO ANG BINUBUO NITO, MGA KADAHILANAN AT HALIMBAWA - EKONOMIYA - 2025

Ang rate ng pagpapahiram ay ang halaga ng interes na sisingilin bawat panahon, na ipinahayag bilang isang porsyento ng pangunahing halaga, na binayaran ng isang tagapagpahiram sa isang nangutang para sa paggamit ng isang asset.

Ang mga rate ng interes sa pagpapahiram sa pangkalahatan ay naitala bawat taon, na kilala bilang taunang rate ng interes. Ang iba pang mga rate ng interes ay maaaring mag-aplay para sa iba't ibang mga panahon, tulad ng isang buwan o isang araw, ngunit sa pangkalahatan ay nai-annualize.

Pinagmulan: pixabay.com

Ang mga perang hiniram ay maaaring magsama ng cash, consumer goods, at malalaking assets, tulad ng isang sasakyan o gusali.

Ang perang babayaran ay karaniwang mas malaki kaysa sa halagang hiniram. Ito ay dahil nais ng mga nagpapahiram na mabayaran sa kanilang kawalan ng kakayahang magamit ang kuwarta na iyon sa panahon kung saan ipinagpahiram nila ang mga pondong iyon.

Ang kabuuang interes sa halagang hiniram ay nakasalalay sa pangunahing halaga, ang rate ng pagpapahiram, ang dalas ng compounding, at ang haba ng oras ay tumatagal ang pautang.

Ano ang aktibong rate ng interes?

Ang interes ay mahalagang upa o bayad sa pag-upa sa nangungutang para sa paggamit ng isang asset. Sa kaso ng isang malaking pag-aari, tulad ng isang sasakyan o gusali, ang rate ng pagpapahiram ay kung minsan ay kilala bilang ang rate ng pag-upa.

Kapag ang nanghihiram ay isang mababang partido ng peligro, sa pangkalahatan ay sisingilin sila ng isang mababang rate ng interes. Kung ang nangungutang ay itinuturing na mataas na peligro, mas mataas ang rate ng singil.

Sa mga tuntunin ng pera na hiniram, ang lending rate ay karaniwang inilalapat sa punong-guro, na siyang halaga ng perang hiniram. Ang rate ng pagpapahiram ay ang gastos ng utang sa nangutang at ang rate ng pagbabalik sa nagpapahiram.

Ang mga rate ng interes na ito ay nalalapat sa maraming mga sitwasyon na kinasasangkutan ng mga pautang. Ang mga tao ay humiram ng pera upang bumili ng mga bahay, proyekto sa pananalapi, magsimula ng mga negosyo, magbayad para sa matrikula sa kolehiyo, atbp.

Ang mga negosyo ay nakakakuha ng pautang upang tustusan ang mga proyekto ng kapital at palawakin ang kanilang mga operasyon. Ginagawa nila ito sa pamamagitan ng pagbili ng mga nakapirming assets tulad ng lupa, gusali, makinarya, trak, atbp.

Gastos sa utang

Habang ang mga rate ng pagpapahiram ay kumakatawan sa kita ng interes sa nagpapahiram, ito ay bumubuo ng isang gastos ng utang sa indibidwal o negosyo.

Tinitimbang ng mga negosyo ang halaga ng utang laban sa gastos ng equity (pagbabayad ng dibidendo) upang matukoy kung aling mapagkukunan ng financing ang magiging hindi bababa sa mahal.

Yamang ang karamihan sa mga kumpanya ay pinansyal ang kanilang kapital, alinman sa pamamagitan ng utang at / o pagpapalabas ng equity, ang gastos ng equity ay nasuri upang makamit ang isang pinakamainam na istruktura ng kabisera.

Kahalagahan

Ang mga rate ng interes sa pagpapahiram ay isa sa pinakamalakas na impluwensya sa ekonomiya. Pinadali nila ang pagbuo ng kapital at may malaking epekto sa lahat mula sa mga indibidwal na desisyon sa pamumuhunan hanggang sa paglikha ng trabaho, patakaran sa pananalapi, at kita ng kumpanya.

Sa isang libreng ekonomiya ng merkado, ang mga batas ng supply at demand ay karaniwang nagtatakda ng mga rate ng pagpapahiram.

Ang demand para sa mga pautang ay inversely na may kaugnayan sa mga rate ng pagpapahiram. Nangangahulugan ito na ang mataas na rate ng interes ay humihina ng loob sa mga negosyo at indibidwal, karaniwang mula sa pagsasagawa ng mga proyekto sa paggasta ng kapital. Hinihikayat ng mababang rate ng interes ang paghiram.

Gayunpaman, ang demand para sa mga pondo ay nagmula din sa pagiging produktibo ng mga pamumuhunan na ginawa kasama ang hiniram na kapital.

Halimbawa, ang Company XYZ ay maaaring handa na magbayad ng isang mas mataas na rate ng pagpapahiram hangga't ang pagbabalik sa pamumuhunan ay lumampas sa gastos ng mga pondo.

Nagaganap lamang ang pautang kapag sumasang-ayon ang ibang tao o kumpanya na isuko ang kasalukuyang pagkonsumo at ipahiram ang pera sa nanghihiram. Gayunpaman, ang rate ng pagpapahiram ay dapat na sapat na mataas upang kumbinsihin ang mga nagpapahiram na ito na magpahiram.

Para sa kadahilanang ito, ang supply ng mga pondo na maaaring pautang ay tataas kapag tumataas ang mga rate ng pagpapahiram.

Ang mga rate ng interes ay nakakaapekto sa mga presyo ng maraming pamumuhunan, lalo na ang mga stock. Nangyayari ito dahil ang mga ito ay pangunahing sangkap ng kasalukuyang halaga at mga kalkulasyon sa hinaharap na halaga.

Ito ang isang dahilan kung bakit sa pangkalahatan ay tumataas ang mga presyo ng stock kapag bumagsak ang mga rate ng pagpapahiram, at kabaliktaran.

Mga kadahilanan sa pagpapahiram

Ang rate ng pagpapahiram na sinisingil ng mga bangko ay natutukoy ng isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang estado ng ekonomiya. Ang pinapahiram na rate ng interes sa ekonomiya ay itinakda ng sentral na bangko ng bansa.

Mataas na rate ng pagpapahiram

Kapag ang gitnang bangko ay nagtatakda ng mga rate ng pagpapahiram ng mataas, ang gastos ng utang ay tumataas. Pinapabagabag nito ang mga tao sa paghiram at binabawasan ang hinihingi ng mamimili.

Sa isang ekonomiya na may mataas na rate ng pagpapahiram, ang mga tao ay nagtitipid sa pag-save ng kanilang pera, dahil nakatanggap sila ng higit pa para sa rate ng pag-iimpok.

Gayundin, ang mga rate ng pagpapahiram ay may posibilidad na tumaas kapag tumataas ang inflation. Gayundin, kapag ang mas mataas na mga iniaatas na reserba ay itinatag para sa mga bangko, mayroong isang paghihigpit na supply ng pera, o mayroong isang mas malaking demand para sa kredito.

Apektado rin ang stock market. Nangyayari ito dahil ginusto ng mga namumuhunan ang isang mas mataas na rate ng pagtitipid kaysa sa pagbabalik ng mababang stock market.

Ang mga kumpanya ay may limitadong pag-access sa financing ng equity sa pamamagitan ng utang. Ito ay humahantong sa isang pag-urong sa ekonomiya.

Mababang rate ng pagpapahiram

Sa mga panahon ng mababang mga rate ng pagpapahiram, ang ekonomiya ay pinasigla. Ito ay dahil ang mga nangungutang ay may access sa abot-kayang mga pautang.

Dahil ang mga rate ng interes sa mga matitipid ay mababa, ang mga negosyo at indibidwal ay mas malamang na gumastos at bumili ng mga avenues ng pamumuhunan ng riskier, tulad ng stock.

Sinusuportahan nito ang paggasta sa ekonomiya at sa mga pamilihan ng kapital, na humahantong sa isang pagpapalawak ng ekonomiya.

Mga halimbawa

Ipagpalagay na ang isang indibidwal ay nakakakuha ng isang isang taong mortgage ng $ 300,000 mula sa bangko. Ang kasunduan sa pautang ay nagtatakda na ang aktibong rate ng interes sa pautang ay 15%.

Nangangahulugan ito na kailangang bayaran ng borrower sa bangko ang orihinal na halaga ng utang kasama ang interes.

Ito ay magiging: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Kung ang isang kumpanya ay nakakakuha ng isang isang taong pautang na $ 1.5 milyon mula sa isang institusyong pagpapahiram na nagsingil ng 12% na interes, dapat bayaran ng kumpanya ang pangunahing halaga: $ 1.5 milyon + (12% x $ 1.5 milyon) = $ 1.5 milyon + $ 180,000 = $ 1.68 milyon.

Mga Sanggunian

1. Julia Kagen (2017). Rate ng interes. Investopedia. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. Wikipedia, ang libreng encyclopedia (2019). Rate ng interes. Kinuha mula sa: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Mga rate ng interes at Paano Gumagana. Ang balanse. Kinuha mula sa: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Mga Uri ng rate ng interes Kinuha mula sa: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Mga rate ng interes. Kinuha mula sa: moneysmart.gov.au.