EPEKTIBONG RATE: KUNG ANO ITO, KUNG PAANO ITO KINAKALKULA, MGA HALIMBAWA - EKONOMIYA - 2025

Ang epektibong rate ay ang rate ng interes na aktwal na nakakuha o nabayaran sa isang pamumuhunan, pautang o iba pang produktong pinansyal, dahil sa resulta ng compounding sa isang naibigay na tagal ng panahon. Tinatawag din itong epektibong rate ng interes, ang epektibong taunang rate ng interes, o ang katumbas na taunang rate.

Ang epektibong rate ay isang paraan ng muling pagpapatibay sa taunang rate ng interes upang ang mga epekto ng pagsasama ay isinasaalang-alang. Ginagamit ito upang ihambing ang taunang interes sa pagitan ng mga pautang na may iba't ibang mga panahon ng compounding (linggo, buwan, taon, atbp.).

Pinagmulan: pixabay.com

Sa epektibong rate, ang pana-panahong rate ay naisasapersonal gamit ang compounding. Ito ang pamantayan sa European Union at sa isang malaking bilang ng mga bansa sa buong mundo.

Ang epektibong rate ay isang pagkakatulad na konsepto na ginagamit din para sa mga pagtitipid o mga produktong pamumuhunan, tulad ng isang sertipiko ng deposito. Tulad ng anumang pautang ay isang produkto ng pamumuhunan para sa nagpapahiram, ang term ay maaaring magamit upang mailapat ito sa transaksyon na ito, binabago ang punto ng pagtingin.

Ano ang binubuo nito?

Ang epektibong rate ay isang mahalagang konsepto sa pananalapi sapagkat ginagamit ito upang ihambing ang iba't ibang mga produkto, tulad ng mga pautang, linya ng kredito, o mga produktong pamumuhunan tulad ng mga sertipiko ng deposito, na kinakalkula ang ibang interes ng tambalan.

Halimbawa, kung ang Investment A ay nagbabayad ng 10%, compounded buwanang, at ang Investment B ay nagbabayad ng 10.1%, na pinagsama-samang semi-taun-taon, ang epektibong rate ay maaaring magamit upang matukoy kung aling pamumuhunan ang talagang magbabayad ng higit sa kurso ng taon.

Ang epektibong rate ay mas tumpak sa mga tuntunin sa pananalapi, kung isinasaalang-alang ang mga epekto ng compounding. Iyon ay, ang pagkuha sa bawat panahon na ang interes ay hindi kinakalkula sa punong-punong kapital, ngunit sa dami ng nakaraang panahon, na kinabibilangan ng punong-guro at interes.

Ang pangangatwiran na ito ay madaling mauunawaan kung isinasaalang-alang ang pagtitipid: pinagsama ang interes bawat buwan at bawat buwan ang kumita ay nakakakuha ng interes sa interes ng nakaraang panahon.

Bilang isang epekto ng pagsasama, ang interes na kinita sa isang taon ay kumakatawan sa 26.82% ng paunang halaga, sa halip na 24%, na kung saan ang buwanang rate ng interes na 2%, pinarami ng 12.

Paano ito kinakalkula?

Ang mabisang taunang rate ng interes ay maaaring kalkulahin sa pamamagitan ng paggamit ng sumusunod na pormula:

Epektibong rate = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

Sa pormula na ito, ako ay katumbas ng itinatag na nominal na taunang rate ng interes, at n ay katumbas ng bilang ng mga oras ng pagsasama-sama sa taon, na karaniwang semi-taunang, buwanang, o araw-araw.

Ang pokus dito ay ang kaibahan sa pagitan ng epektibong rate at i. Kung ako, ang taunang rate ng interes, ay 10%, pagkatapos ay may isang buwanang pagsasama-sama, kung saan n ay katumbas ng bilang ng mga buwan sa isang taon (12), ang mabisang taunang rate ng interes ay 10.471%. Ang formula ay lilitaw bilang:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10.471%.

Ang paggamit ng epektibong rate ay makakatulong sa amin na maunawaan kung paano naiiba ang isang pautang o pamumuhunan na isinasagawa kung ito ay pinagsama nang semi-taun-taon, buwanang, araw-araw, o anumang iba pang tagal ng oras.

Halimbawa

Kung mayroon kaming $ 1,000 sa isang pautang o pamumuhunan na pinagsama buwanang, bubuo kami ng $ 104.71 na interes sa isang taon (10.471% ng $ 1,000), isang halagang mas malaki kaysa sa kung mayroon kaming parehong pautang o pamumuhunan na pinagsama-sama taun-taon.

Ang taunang pagsasama ay makakagawa lamang ng $ 100 ng interes (10% ng $ 1,000), isang pagkakaiba ng $ 4.71.

Kung ang pautang o pamumuhunan ay pinagsama araw-araw (n = 365) sa halip na buwanang (n = 12), ang interes sa pautang o pamumuhunan ay $ 105.16.

Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang mas maraming mga panahon o mga capitalization (n) ang pamumuhunan o pautang ay, mas mataas ang mabisang rate.

Pagkakaiba sa rate ng nominal

Ang nominal rate ay ang naitatag na taunang rate, na kung saan ay ipinahiwatig ng isang instrumento sa pananalapi. Ang interes na ito ay gumagana ayon sa simpleng interes, nang hindi isinasaalang-alang ang mga panahon ng compounding.

Ang epektibong rate ay ang isa na namamahagi ng mga panahon ng compounding sa panahon ng isang plano sa pagbabayad. Ginagamit ito upang ihambing ang taunang interes sa pagitan ng mga pautang na may iba't ibang mga panahon ng compounding (linggo, buwan, quarterly, atbp.).

Ang nominal rate ay ang pana-panahong rate ng interes na pinarami ng bilang ng mga panahon bawat taon. Halimbawa, ang isang nominal rate ng 12%, batay sa isang buwanang pagsasama, ay nangangahulugang isang rate ng interes ng 1% bawat buwan.

Sa pangkalahatan, ang rate ng nominal ay mas mababa sa epektibong rate. Ang huli ay kumakatawan sa tunay na imahe ng mga pagbabayad sa pananalapi.

Ang isang rate ng nominal na walang dalas ng compounding ay hindi ganap na tinukoy: hindi mo maaaring tukuyin ang isang epektibong rate nang hindi nalalaman ang dalas ng pagsasama-sama at ang rate ng nominal. Ang nominal rate ay ang batayan ng pagkalkula para sa pagkuha ng epektibong rate.

Ang mga rate ng interes ng nominal ay hindi maihahambing, maliban kung ang kanilang mga panahon ng compounding ay pareho. Ang mga epektibong rate ay iwasto ito sa pamamagitan ng "pag-convert" ng mga rate ng nominal sa taunang interes ng tambalan.

Mga halimbawa

Ang Investment A ay nagbabayad ng 10%, pinagsama buwanang, at ang Investment B ay nagbabayad ng 10.1% na pinagsama nang semi-taun-taon.

Ang nominal na rate ng interes ay ang rate na itinatag sa produktong pampinansyal. Para sa pamumuhunan A ang nominal rate ay 10%, at para sa pamumuhunan B, 10.1%.

Ang mabisang rate ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha ng nominal na rate ng interes at pag-aayos nito ayon sa bilang ng mga panahon ng compounding na makakaranas ng produktong pampinansyal sa naibigay na tagal ng panahon. Ang pormula ay:

Epektibong rate = (1 + (nominal rate / bilang ng mga panahon ng pagsasama)) ^ (bilang ng mga panahon ng pagsasama) - 1.

Para sa pamumuhunan A, ito ang magiging: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

Para sa pamumuhunan B, magiging: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 - 1

Bagaman ang Investment B ay may mas mataas na rate ng nominal, ang mabisang rate nito ay mas mababa kaysa sa Investment A.

Mahalagang kalkulahin ang epektibong rate, dahil kung $ 5,000,000 ang namuhunan sa isa sa mga pamumuhunan na ito, ang maling desisyon ay nagkakahalaga ng higit sa $ 5,800 bawat taon.

Hangganan ng capitalization

Tulad ng pagtaas ng bilang ng mga panahon ng compounding, gayon din ang epektibong rate. Ang mga resulta ng iba't ibang mga panahon na napalaki, na may isang nominal na rate ng 10% ay:

- Semiannual = 10,250%

- Quarterly = 10.381%

- Buwanang = 10.471%

- Pang-araw-araw = 10.516%

Mayroong limitasyon sa kababalaghan ng pagsasama-sama. Kahit na ang pag-tambalan ay naganap ng isang walang katapusang bilang ng mga beses, ang limitasyon ng compounding ay maaabot. Sa 10%, ang patuloy na compounded effective rate ay magiging 10.517%.

Ang rate na ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagtaas ng bilang na "e" (humigit-kumulang na katumbas ng 2.71828) sa lakas ng rate ng interes, at pagbabawas ng isa. Sa halimbawang ito ay magiging 2.171828 ^ (0,1) - 1.

Mga Sanggunian

1. Investopedia (2018). Mabisang taunang rate ng interes. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. Investopedia (2018). Ang Mahusay na Taunang rate ng Interes. Kinuha mula sa: investopedia.com.
3. Wikipedia, ang libreng encyclopedia (2018). Epektibong rate ng interes. Kinuha mula sa: en.wikipedia.org.
4. CFI (2018). Mabisang taunang rate. Kinuha mula sa: corporatefinanceinstitute.com.
5. Si Elias (2018). Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng epektibong mga rate ng interes at nominal na rate ng interes? CSUN. Kinuha mula sa: csun.edu.