NOMINAL RATE: MGA KATANGIAN AT HALIMBAWA - EKONOMIYA - 2025

Ang nominal rate ay tumutukoy sa rate ng interes bago isinasaalang-alang ang inflation. Maaari rin itong sumangguni sa ipinahayag na rate ng interes sa isang pautang, nang hindi isinasaalang-alang ang anumang mga singil o interes ng tambalan.

Sa wakas, ang rate ng pederal na pondo, na kung saan ang rate ng interes na itinatag ng Central Bank ng bawat bansa, ay maaari ding tawaging isang rate ng nominal.

Pinagmulan: pixabay.com

Ang nominal na rate ng interes, na tinatawag ding annualized rate ng porsyento, ay ang taunang interes na binabayaran sa utang o natanggap para sa pag-iimpok, bago mag-account para sa inflation. Ang mga nominal na rate ng interes ay umiiral sa kaibahan sa mga tunay na rate ng interes at epektibong rate ng interes.

Mahalagang malaman ang nominal na rate ng interes ng mga credit card at pautang, upang makilala ang pinakamababang gastos. Mahalaga rin na makilala ito mula sa totoong rate, na nagpapaliwanag ng pagguho ng kapangyarihan ng pagbili na dulot ng inflation.

katangian

Sa parehong pananalapi at ekonomiya, ang nominal rate ay tinukoy sa isa sa dalawang paraan:

- Ito ang rate ng interes bago mag-adjust para sa inflation, kaibahan sa tunay na rate ng interes.

- Ito ang rate ng interes dahil naitatag ito, nang walang pagsasaayos para sa kabuuang epekto ng capitalization. Kilala rin ito bilang nominal na taunang rate ng interes.

Ang isang rate ng interes ay tinatawag na nominal kung ang dalas ng pagsasama (halimbawa, isang buwan) ay hindi katumbas ng pangunahing yunit ng oras kung saan ang nominal rate ay sinipi, karaniwang isang taon.

Rate ng sentral na bangko

Itinakda ng mga sentral na bangko ang panandaliang rate ng nominal. Ang rate na ito ay batayan para sa iba pang mga rate ng interes na sinisingil ng mga bangko at institusyong pampinansyal.

Ang mga rate ng nominal ay maaaring manatiling mababa sa artipisyal pagkatapos ng isang pangunahing pag-urong. Pinasisigla nito ang aktibidad sa pang-ekonomiya sa pamamagitan ng mababang tunay na rate ng interes. Hinihikayat nito ang mga mamimili na humiram at gumastos ng pera.

Sa kabilang banda, sa panahon ng inflationary, ang mga sentral na bangko ay may posibilidad na magtakda ng mataas na mga rate ng nominal. Sa kasamaang palad, maaari nilang labis na timbangin ang antas ng inflation at mapanatili ang napakataas na rate ng interes.

Ang nagresultang mataas na antas ng mga rate ng interes ay maaaring magkaroon ng malubhang mga reperensya sa pang-ekonomiya. Ito ay dahil may posibilidad nilang pigilan ang paggastos.

Pagkakaiba sa tunay na rate ng interes

Hindi tulad ng nominal rate, isinasaalang-alang ng tunay na rate ng interes ang inflation rate. Ang equation na nag-uugnay sa nominal at totoong mga rate ng interes ay maaaring tinatayang bilang: nominal rate = tunay na rate ng interes + rate ng inflation, o rate ng nominal - inflation rate = real rate.

Upang maiwasan ang pagguho ng kapangyarihan ng pagbili sa pamamagitan ng implasyon, isinasaalang-alang ng mga namumuhunan ang tunay na rate ng interes, sa halip na ang nominal rate.

Halimbawa, kung ang nominal na rate ng interes na inaalok sa isang tatlong-taong deposito ay 4% at ang rate ng inflation sa panahong ito ay 3%, ang tunay na rate ng pagbabalik ng mamumuhunan ay 1%.

Sa kabilang banda, kung ang nominal na rate ng interes ay 2% sa isang kapaligiran ng taunang implasyon ng 3%, ang kapangyarihan ng pagbili ng mamumuhunan ay nagwawasak ng 1% bawat taon.

Pagkakaiba na may epektibong rate

Ang isang rate ng interes ay tumatagal ng dalawang anyo: nominal rate at epektibong rate. Ang nominal rate ay hindi isinasaalang-alang ang panahon ng pagsasama-sama. Ang mabisang rate ay isinasaalang-alang ang panahon ng pagsasama-sama. Samakatuwid, ito ay isang mas tumpak na sukatan ng mga singil sa interes.

Bagaman ang nominal rate ay ang rate na itinatag na nauugnay sa isang pautang, sa pangkalahatan ay hindi ang rate na babayaran ng mamimili. Sa halip, ang consumer ay nagbabayad ng isang epektibong rate, na nag-iiba ayon sa nominal rate at ang epekto ng compounding.

Ang pagsasabi na ang rate ng interes ay 10% ay nangangahulugan na ang interes ay 10% bawat taon, na pinagsama-sama taun-taon. Sa kasong ito, ang nominal na taunang rate ng interes ay 10%, at ang epektibong taunang rate ng interes ay 10% din.

Gayunpaman, kung ang pagsasama-sama ay mas madalas kaysa sa isang beses lamang sa isang taon, kung gayon ang epektibong rate ay mas malaki kaysa sa 10%. Ang mas madalas na pag-tambalan, mas mataas ang epektibong rate ng interes.

Mga panahon ng pagsasama

Tandaan na para sa anumang rate ng interes, ang mabisang rate ay hindi maaaring matukoy nang hindi nalalaman ang dalas ng pagsasama-sama at ang nominal rate.

Ang mga rate ng interes ng nominal ay hindi maihahambing maliban kung ang kanilang mga panahon ng compounding ay pareho; Ang mga epektibong rate ng interes ay tama ito sa pamamagitan ng "pag-convert" ng mga rate ng nominal sa taunang interes ng tambalan.

Sa maraming mga kaso, ang mga rate ng interes na sinipi ng mga nagpapahiram sa mga patalastas ay batay sa mga rate ng nominal na interes, hindi epektibo. Samakatuwid, maaari nilang maliitin ang rate ng interes kumpara sa katumbas na epektibong taunang rate.

Ang epektibong rate ay palaging kinakalkula bilang compounded taun-taon. Ito ay kinakalkula tulad ng sumusunod: r = (1 + i / n) n -1.

Kung saan ang epektibong rate, i ang nominal rate (sa desimal, halimbawa: 12% = 0.12), at n ang bilang ng mga oras ng pagsasama-sama bawat taon (halimbawa, para sa isang buwanang pagsasama-sama ay magiging 12):

Mga halimbawa

Ang mga kupon na natatanggap ng mga namumuhunan sa bono ay kinakalkula gamit ang isang nominal na rate ng interes, dahil sinusukat nila ang porsyento ng ani ng bono batay sa halaga ng mukha nito.

Samakatuwid, ang 25-taong munisipal na bono na may halaga ng mukha na $ 5,000 at isang rate ng kupon na 8%, nagbabayad ng interes bawat taon, ay babalik sa may-ari ng $ 5,000 x 8% = $ 400 bawat taon para sa 25 taon.

Buwanang pagsasama-sama

Ang isang nominal na rate ng interes ng 6% compounded buwanang ay katumbas ng isang epektibong rate ng interes na 6.17%.

Ang 6% bawat taon ay binabayaran bilang 6% / 12 = 0.5% bawat buwan. Matapos ang isang taon, ang panimulang kabisera ay nadagdagan ng kadahilanan (1 + 0.005) ^ 12 ≈ 1.0617.

Pang-araw-araw na pagsasama-sama

Ang pang-araw-araw na compound ng loan ay may mas mataas na rate sa mabisang taunang termino. Para sa isang pautang na may isang 10% APR at pang-araw-araw na pagsasama, ang epektibong APR ay 10.516%.

Para sa isang $ 10,000 pautang, binabayaran sa katapusan ng taon sa isang solong kabuuan, ang nangutang ay babayaran ng $ 51.56 higit sa isang tao na sisingilin ng 10% na pinagsama-samang interes taun-taon.

Mga Sanggunian

1. Investopedia (2018). Nominal na rate ng Interes. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. Wikipedia, ang libreng encyclopedia (2018). Nominal na rate ng interes. Kinuha mula sa: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Nominal at Epektibong Interes. Kinuha mula sa: global.oup.com.
4. Kursong Accounting (2018). Ano ang isang Nominal na Rate ng Interes? Kinuha mula sa: myaccountingcourse.com.
5. Eric Bank (2018). Paano Maghanap ng "Nominal" na rate ng Interes. Badcredit. Kinuha mula sa: badcredit.org.