MGA TAGAPAMAGITAN SA PANANALAPI: MGA KATANGIAN, PAG-ANDAR, URI, HALIMBAWA - DUDAS - 2025

Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay mga indibidwal o mga institusyon na kumikilos bilang tagapamagitan sa pagitan ng dalawang partido upang mapadali ang isang transaksyon sa pananalapi. Nag-aalok sila ng isang bilang ng mga pakinabang sa average na mamimili, kabilang ang seguridad, pagkatubig, at mga ekonomiya ng scale na kasama sa komersyal na pagbabangko, pamumuhunan sa pamumuhunan, at pamamahala ng pag-aari.

Ang mga tagapamagitan sa pinansiyal ay muling namamahagi ng kapital na hindi sa ibang paraan mamuhunan sa mga produktibong kumpanya, sa pamamagitan ng iba't ibang mga istruktura ng utang, mga istruktura ng kapital, o mga form na hybrid.

Pinagmulan: pixabay.com

Inilalaan nila ang mga pondo ng mga taong may labis na kapital, na tinatawag na mga manlalaban, na hinihiling nila ang mga likidong pondo upang maisakatuparan ang ilang aktibidad, na tinatawag na mga namumuhunan. Maaari itong maging sa anyo ng mga pautang o utang.

Bilang kahalili, ang pera ay maaaring pautang nang direkta sa pamamagitan ng mga pamilihan sa pananalapi, sa gayon alisin ang pinansiyal na middleman. Ito ay kilala bilang pinansiyal na pagkagambala.

Kahalagahan

Bagaman sa ilang mga lugar, tulad ng pamumuhunan, ang pagsulong ng teknolohikal ay nagbabanta upang maalis ang pinansiyal na tagapamagitan, ang pagkagambala ay hindi gaanong banta sa ibang mga lugar, tulad ng pagbabangko at seguro.

Gayunpaman, sa kawalan ng mga tagapamagitan sa pananalapi, ang mga tao ay hindi maaaring magsagawa ng pang-araw-araw na mga transaksyon at ang mga malalaking kumpanya ay nahihirapan sa pagkuha ng mga pondo. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang maunawaan kung gaano nauugnay ang iyong tungkulin.

Sa pamamagitan ng isang pinansiyal na tagapamagitan, maaaring mai-pool ng mga nagse-save ang kanilang mga pondo, na nagpapahintulot sa kanila na gumawa ng malaking pamumuhunan.

Ang pangkalahatang katatagan ng ekonomiya ng isang bansa ay maipakita sa pamamagitan ng mga aktibidad ng mga tagapamagitan sa pananalapi.

katangian

Nabawasan ang panganib

Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay nagbibigay ng isang platform kung saan ang mga taong may sobrang cash ay maaaring kumalat sa kanilang panganib sa pamamagitan ng pagpapahiram sa maraming tao, sa halip na iisa lamang. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay maingat na na-screen at naka-screen, binabawasan ang panganib ng default.

Ang parehong modelo ay nalalapat sa mga kumpanya ng seguro. Kinokolekta nila ang mga premium mula sa mga kliyente at nagbibigay ng mga benepisyo sa patakaran kung ang mga kliyente ay apektado ng mga hindi inaasahang kaganapan tulad ng mga aksidente, pagkamatay, at mga sakit.

Regulasyon

Dahil sa pagiging kumplikado ng sistemang pampinansyal at kahalagahan ng mga tagapamagitan sa pag-impluwensya sa buhay ng publiko, kinakailangan ang regulasyon. Maraming mga nakaraang krisis sa pananalapi, tulad ng "subprime" na krisis, ay nagpakita na ang mga mahina na regulasyon ay maaaring ilagay sa peligro ang ekonomiya.

Ang papel ng gitnang bangko o mga awtoridad sa pananalapi ay kinakailangan upang makontrol ang hindi tapat na mga tagapamagitan sa pananalapi.

Ito ay ang mga awtoridad sa pananalapi na dapat tiyakin na may sapat na balanse at kontrol sa system upang maiwasan ang mga pagkalugi sa mga namumuhunan at ekonomiya sa pangkalahatan.

Mga ekonomiya sa scale

Ang mga tagapamagitan sa pinansiyal ay nasisiyahan sa mga ekonomiya ng scale dahil maaari silang kumuha ng mga deposito mula sa isang malaking bilang ng mga kliyente at magpahiram ng pera sa maraming mga nagpapahiram. Makakatulong ito na makatipid ng oras at gastos sa maraming mga harapan.

Ang kasanayan ay nakakatulong na mabawasan ang mga gastos sa operating na natamo sa kanilang normal na gawain sa negosyo. Bilang karagdagan, binawasan nila ang mga gastos ng maraming mga transaksyon sa pananalapi na gagawin ng isang mamumuhunan kung hindi umiiral ang tagapamagitan sa pananalapi.

Mga ekonomiya ng saklaw

Ang mga tagapamagitan ay madalas na nag-aalok ng isang hanay ng mga dalubhasang serbisyo sa mga kliyente. Pinapayagan ka nitong pagbutihin ang iyong mga produkto upang matugunan ang mga kinakailangan ng iba't ibang uri ng mga customer.

Halimbawa, kapag nagpahiram ng pera ang mga komersyal na bangko, maaari silang maiangkop ang mga pakete ng pautang upang umangkop sa parehong malaki at maliliit na hiram batay sa kanilang mga tiyak na pangangailangan.

Katulad nito, ang mga kumpanya ng seguro ay nasisiyahan sa mga ekonomiya ng saklaw sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga pakete ng seguro. Pinapayagan ka nitong pagbutihin ang mga produkto upang matugunan ang mga pangangailangan ng isang tiyak na kategorya ng mga customer, tulad ng mga taong may malalang sakit o mga matatanda.

Mga Tampok

Magbigay ng pautang

Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay naglalaro ng mahalagang papel sa pagsasama-sama ng mga ahente sa ekonomiya na may labis na pondo na nais na ipahiram sa kanila, kasama ang mga nilalang na may kakulangan ng pondo na nais na makakuha ng pautang.

Sa paggawa nito, ang manager ay nagbibigay ng mga ari-arian sa mga shareholders, kapital sa mga kumpanya, at pagkatubig sa merkado.

Ang pagbibigay ng maikli at pangmatagalang pautang ay isa sa mga pangunahing negosyo ng mga tagapamagitan sa pananalapi. Nag-channel sila ng mga pondo mula sa mga depositors na may sobrang cash sa mga nilalang na naghihiram ng pera.

Karaniwang nanghihiram ang mga nanghihiram upang bumili ng mga ari-arian na masinsinang kapital, tulad ng mga lugar ng negosyo, kotse, at kagamitan sa pagmamanupaktura.

Nagbibigay ang mga tagapamagitan ng mga pautang na may interes, na bahagi nito ay naihatid sa mga depositors na ang pondo ay ginamit. Ang natitirang balanse ng interes ay mananatili bilang kita.

Nasuri ang mga nagpapahiram upang matukoy ang kanilang pagiging kredensyal at kakayahang bayaran ang utang.

Imbakan ng Asset

Nagbibigay ang mga komersyal na bangko ng mga pasilidad para sa ligtas na imbakan ng parehong cash (tala at barya) at iba pang mga likidong assets (mahalagang mga metal tulad ng ginto at pilak).

Tumatanggap ang mga depositors ng mga depositong slip, tseke, at credit card na magagamit nila upang ma-access ang kanilang mga pondo. Nagbibigay din ang bangko ng mga depositors ng mga talaan ng mga pag-withdraw, deposito at direktang pagbabayad na pinahintulutan nila.

Payo sa pamumuhunan

Ang ilang mga tagapamagitan sa pananalapi, tulad ng mutual pondo at mga bangko ng pamumuhunan, nagtatrabaho ng mga espesyalista sa pamumuhunan ng mga bahay na tumutulong sa mga kliyente na madagdagan ang kanilang mga pamumuhunan.

Ginagamit ng mga kumpanya ang kanilang karanasan sa industriya at sa dose-dosenang mga portfolio ng pamumuhunan upang makahanap ng tamang pamumuhunan na i-maximize ang pagbabalik at mabawasan ang panganib.

Ang mga uri ng pamumuhunan ay saklaw mula sa mga stock at real estate, hanggang sa mga perang papel sa panustos at iba pang mga derivatives sa pananalapi. Ang mga tagapamagitan ay namuhunan ng pondo ng kanilang mga kliyente at binabayaran sila taunang interes para sa isang naunang napagkasunduang panahon.

Bilang karagdagan sa pamamahala ng mga pondo ng kliyente, nagbibigay din sila ng payo sa pananalapi at pamumuhunan upang matulungan silang pumili ng perpektong pamumuhunan.

Mga Uri

Mga Bangko

Sila ang pinakapopular na mga tagapamagitan sa pananalapi sa buong mundo. Ang pinakalumang paraan kung saan ang mga institusyong ito ay kumikilos bilang mga tagapamagitan ay sa pamamagitan ng pagkonekta sa mga nagpapahiram at nangungutang.

Lisensyado silang tanggapin ang mga deposito, gumawa ng pautang, at nag-aalok ng maraming iba pang mga serbisyo sa pananalapi sa publiko. May papel silang mahalagang papel sa katatagan ng ekonomiya ng isang bansa. Samakatuwid, nahaharap sila ng mga malakas na regulasyon.

Mga pondo sa pamumuhunan

Nagbibigay sila ng aktibong pamamahala ng kapital na itinaas ng mga shareholders. Tumutulong sila sa pamumuhunan ng mga indibidwal na namuhunan sa mga pamilihan sa pananalapi.

Mga pondo ng pensiyon

Ang ganitong uri ng tagapamagitan ay ang ginagamit ng milyun-milyong manggagawa upang mamuhunan ang kanilang mga pagtitipid para sa kanilang pagretiro.

Kapag may nag-sign up, pipiliin nila kung magkano ang kanilang suweldo ay mai-save. Ang lahat ng pera na iyon ay ginagamit upang bumili ng mga ari-arian na gumanap nang maayos.

Kapag nagretiro ang empleyado, makakakuha siya ng lahat ng kanyang mga kontribusyon, kasama ang anumang kinita na kita.

Mga kumpanya ng seguro

Halos lahat ay nagpapatakbo sa parehong paraan. Una, nakahanap sila ng isang malaking bilang ng mga kliyente na kailangang makakuha ng ilang uri ng saklaw, maging ito sa sasakyan, bahay, o kalusugan. Kapag ang mga kliyente na iyon ay bumili ng saklaw ng seguro, ang mga pondo ay idinagdag sa isang malaking pool ng pera.

Kung ang isang tao ay kailangang gumawa ng isang pag-angkin upang humiling ng isang pagbabayad, ang tagapamagitan ay maa-access ang pool ng pera. Nangangahulugan ito na walang cash inflow sa merkado.

Mga tagapayo sa pananalapi

Nag-aalok sila ng pribadong payo. Nai-save nila ang pagkakaroon upang maunawaan ang lahat ng mga kumplikado ng mga pinansiyal na merkado upang mahanap ang pinakamahusay na pamumuhunan.

Pinapayuhan nila ang mga namumuhunan na tulungan silang makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Ang mga tagapayo na ito ay karaniwang tumatanggap ng espesyal na pagsasanay.

Unyon ng credit

Ang mga ito ay isang uri ng bangko na nilikha ng isang komunidad upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko partikular sa komunidad na iyon. Nagtatrabaho sila upang maglingkod sa kanilang mga miyembro at hindi sa publiko. Maaari silang o hindi maaaring gumana para sa kita.

Nag-aalok sila ng mga personal na kondisyon ng kredito gamit ang pera na naideposito ng ibang tao bilang pag-iimpok. Kapag ang isang tao ay nangangailangan ng pautang, tatanggapin nila ito, dahil may mga pondo na ginawa ng ibang tao sa kooperatiba.

Palitan ng stock

Pinadali nila ang mahabang proseso ng pagbili ng mga stock ng korporasyon. Gumaganap sila bilang mahusay na mga platform kung saan maaaring mag-order ng mga namamahagi ang mga tao.

Matapos mabayaran ang mga utos na iyon, gagamitin ng stock exchange ang perang iyon upang bilhin ang mga stock ng mga korporasyon.

Nakukuha ng customer ang kanilang ninanais na mga ari-arian, habang ang mga korporasyon ay nakakakuha ng mga pondo. Ang mga ito ay itinuturing na pinansiyal na tagapamagitan ng mundo ng pamumuhunan.

Mga halimbawa

Komersyal na mga bangko

Kapag ang isang tao ay nakakakuha ng isang pautang mula sa isang bangko, bibigyan sila ng pera na ideposito ng ibang tao sa bangko na iyon upang makatipid.

Ipagpalagay na si Ms. Andrea ay isang tagagawa ng bahay at idineposito ang kanyang pagtitipid sa kanyang account sa bangko ng XYZ bawat buwan. Sa kabilang banda, si Boris ay isang batang negosyante na naghahanap ng pautang upang masimulan ang kanyang negosyo. Mayroong dalawang mga pagpipilian si Boris para sa samantalahin ng isang pautang.

Ang una ay upang mahanap at makumbinsi ang mga taong naghahanap ng mga pagkakataon sa pamumuhunan. Ang pangalawa ay ang paglapit sa bangko XYZ upang humiling ng isang pautang.

Makikita na ang unang pagpipilian ay hindi sigurado dahil magtatagal ng mahabang panahon upang makahanap ng mga namumuhunan. Gayunpaman, ang pangalawang pagpipilian ay mas mabilis at mas maginhawa.

Sa gayon, pinapabilis ng tagapamagitan ng pananalapi ang mga proseso ng pagpapahiram at paghiram ng pondo sa isang malaking sukat.

Pahiram

Ipagpalagay na nais mong magsimula ng isang textile na negosyo at kailangan mo ng $ 20,000 upang bayaran ang mga gastos sa pagsisimula. Maaari mong hilingin sa lahat na alam mong ipahiram ang pera, ngunit marahil ay may ilang mga tao na nais na bayaran ang halagang iyon.

Gayundin, ang proseso ng random na paghahanap para sa isang pautang ay parehong oras at pag-ubos ng enerhiya. Pinakamabuting pumunta sa isang tagapagpahiram upang ma-access ang mga pondo na kinakailangan upang simulan ang negosyo.

Iyon ang dahilan kung bakit umiiral ang mga nagpapahiram: upang makatulong na ikonekta ang mga may pera sa mga nangangailangan nito.

Ang Komisyon sa Europa

Noong Hulyo 2016, nakuha ng European Commission ang dalawang bagong instrumento sa pananalapi para sa mga pamumuhunan mula sa pondo sa istruktura at pamumuhunan sa Europa.

Ang layunin ay upang lumikha ng mas madaling pag-access sa financing para sa mga developer ng mga proyekto sa pagpapaunlad ng lunsod.

Kung ikukumpara sa pagtanggap ng mga subsidyo, ang interaksyonasyon sa pananalapi ay mas mahusay bilang isang mapagkukunan ng pampubliko at pribadong pinansya, dahil maaari itong muling mabuhay sa maraming mga siklo.

Inalok ng European Commission ang isang kabuuang pamumuhunan ng publiko at pribadong mapagkukunan ng $ 16.5 milyon para sa mga maliliit at katamtamang negosyo.

Mga Sanggunian

1. James Chen (2019). Tagapamagitan ng Pinansyal. Investopedia. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. Wikipedia, ang libreng encyclopedia (2019). Tagapamagitan sa pananalapi. Kinuha mula sa: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Mga Tagapamagitan sa Pinansyal. Matalinong Economist. Kinuha mula sa: intellectualeconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Mga Tagapamagitan sa Pinansyal - Kahulugan, Pag-andar at Kahalagahan. Pamamahala sa Efrenance. Kinuha mula sa: efinancemanagement.com.
5. Mga Nangungunang Mga Degree sa Accounting (2019). 5 Mga Uri Ng Mga Tagapamagitan sa Pinansyal. Kinuha mula sa: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Ano ang isang Pamamagitan ng Pinansyal? Kinuha mula sa: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Ano ang Papel ng isang Pinansyal na Tagapamagitan? Nakakainis. Kinuha mula sa: bizfluent.com.