KOMERSYAL NA CREDIT: MGA KATANGIAN, KALAMANGAN AT HALIMBAWA - DUDAS - 2024

Ang komersyal na kredito ay isang pre-naaprubahan na halaga ng pera na inisyu ng isang bangko sa isang kumpanya, na maaaring ma-access sa anumang oras ang kumpanya ng pagpapahiram upang matulungan ang matugunan ang iba't ibang mga obligasyong pinansyal na mayroon ka.

Karaniwan itong ginagamit upang pondohan ang mga normal na operasyon sa pang-araw-araw at ang iyong pagbabayad ay madalas na ibabalik sa sandaling magagamit muli ang mga pondo. Ang credit ng negosyo ay maaaring maalok sa parehong isang umiikot at isang hindi umiikot na linya ng kredito.

Pinagmulan: pixabay.com

Sa madaling salita, ang isang pautang sa negosyo ay isang panandaliang pautang na umaabot ang cash na magagamit sa account ng pagsusuri ng kumpanya hanggang sa itaas na limitasyon ng credit ng kasunduan sa pautang.

Ang credit ng negosyo ay madalas na ginagamit ng mga kumpanya upang matulungan ang pananalapi ng mga bagong oportunidad sa negosyo o upang mabayaran ang hindi inaasahang utang. Ito ay madalas na itinuturing na pinaka-kakayahang umangkop na iba't ibang mga pautang sa negosyo na magagamit.

Ang credit credit ay ginagamit ng mga madalas na mangungutang tulad ng mga tagagawa, mga kumpanya ng serbisyo, at mga kontratista. Ang mga tuntunin ng garantiya at muling pagbabayad ay itinatag taun-taon, umaangkop sa mga partikular na pangangailangan.

katangian

Ang komersyal na kredito ay isang linya ng kredito na inaalok sa mga kumpanya at maaaring magamit upang magbayad ng hindi inaasahang gastos sa operating, kapag ang cash ay hindi magagamit.

Pinapayagan ng mga pautang sa komersyo ang pagkuha ng direktang pag-apruba ng financing hanggang sa isang maximum na limitasyon, karaniwang sa pagitan ng $ 5,000 at $ 150,000, na nakakuha ng interes lamang sa pondo ng pautang na talagang ginamit.

Gumagana ang isang komersyal na credit sa isang katulad na paraan sa isang credit card: mayroon itong limitasyon sa kredito laban sa kung aling mga pondo ang maaaring bawiin.

Para sa kadahilanang ito, ang isang pautang sa negosyo ay nakikita bilang isang mahusay na pagpipilian sa pautang para sa mga nangungutang na may mga hinihingi at hindi maaasahan na mga kinakailangan sa kapital.

Ang mga negosyong may pana-panahong mga panahon sa pangkalahatan ay gumagamit ng credit ng negosyo upang matulungan ang makinis na daloy ng cash na kailangan.

Ang credit ng negosyo ay maaari ring magamit bilang isang proteksyon laban sa mga potensyal na overdrafts sa account ng iyong pagsuri sa negosyo upang mabawasan ang mga alalahanin tungkol sa iyong pang-araw-araw na mga pangangailangan sa daloy ng cash.

Paano ito gumagana?

Ang isang credit sa negosyo ay naiiba mula sa isang term loan kung saan nagbibigay ito ng isang malaking halaga ng cash up harap, na dapat bayaran sa isang nakapirming termino.

Sa pamamagitan ng isang komersyal na credit maaari mong ipagpatuloy ang paggamit nito at pagbabayad nito nang madalas hangga't gusto mo, hangga't ang minimum na pagbabayad ay ginawa sa oras at ang limitasyon ng kredito ay hindi lumampas.

Ang mga pagbabayad ng interes ay ginawa buwanang, at ang punong-guro ay binabayaran sa isang kaginhawaan, bagaman ang pinaka-angkop na bagay ay gawin ang mga pagbabayad nang madalas hangga't kinakailangan.

Ang mga pautang sa negosyo na may mas mababang mga limitasyon ng kredito sa pangkalahatan ay hindi humingi ng collateral, tulad ng real estate o imbentaryo.

Linya ng kredito

Ang isang linya ng kredito ng negosyo ay isang kasunduan sa pagitan ng isang institusyong pampinansyal at isang negosyo, na nagtatatag ng pinakamataas na halaga ng isang pautang na maaaring humiram ng kumpanya.

Maaaring ma-access ng borrower ang mga pondo mula sa linya ng kredito anumang oras, hangga't hindi ito lalampas sa naitatag na maximum na limitasyon hangga't nakakatugon ito sa iba pang mga kinakailangan, tulad ng paggawa ng minimum na pagbabayad sa oras.

Tulad ng mga pagbabayad na ginawa, mas maraming pera ang maaaring bawiin, depende sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Mga kalamangan at kawalan

Kalamangan

Ang mga komersyal na pautang ay idinisenyo upang matugunan ang mga pangmatagalang pangangailangan sa kapital na nagtatrabaho. Ginagamit ang mga ito upang tustusan ang mga pangangailangan sa pana-panahon sa mga panahon ng rurok ng negosyo.

Tumutulong din ang isang pautang sa negosyo na masakop ang mga gastos sa operating na dapat bayaran sa maikling panahon. Gayundin, upang samantalahin ang mga diskwento na inaalok ng mga supplier. Ang lahat ng ito nang hindi kinakailangang dumaan sa proseso ng aplikasyon sa pautang sa bawat oras.

Ang credit sa negosyo ay marahil ang tanging kasunduan sa pautang na dapat na magkaroon ng permanenteng bawat bangko sa bangko nito. Ang pagkakaroon ng credit sa negosyo ay nagpoprotekta sa negosyo mula sa mga emerhensiya o walang tigil na daloy ng cash.

Tumutulong ang isang credit sa negosyo kung hindi ka sigurado kung gaano karaming credit ang kinakailangan upang matugunan ang mga kinakailangan sa negosyo. Kaya, ang ideya ng kakayahang umangkop ay talagang kaakit-akit, na kung saan ay ang tunay na pakinabang nito.

Hindi tulad ng iba pang mga uri ng pautang sa negosyo, ang mga pautang sa negosyo ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang mga rate ng interes. Ito ay dahil ang mga ito ay itinuturing na mababang peligro.

Gamit ang kakayahang umangkop na mga programa sa pagbabayad, ang buwanang mga pagbabayad ay maaaring bayaran ng marami o kasing liit ng kinakailangan. Ito ay depende sa kasunduan na dati nang ginawa.

Mga Kakulangan

Ang pangunahing panganib ng komersyal na kredito ay ang karapatan ng bangko upang mabawasan ang limitasyon ng kredito. Magdudulot ito ng malubhang problema kung nagbibilang ka sa isang tiyak na halaga kung kinakailangan.

Ang ilang mga bangko ay may kasamang isang sugnay na nagpapahintulot sa kanila na kanselahin ang linya ng kredito kung naniniwala sila na nasa peligro ang negosyo. Ang linya ng negosyo ng mga limitasyon ng kredito para sa pagpapahiram ay karaniwang mas maliit kaysa sa isang term na pautang.

Sa mga linya ng kredito ng negosyo maaari kang makahiram ng higit sa hinihingi o maaaring magbayad ng negosyo. Gayunpaman, dahil lamang ito naaprubahan hanggang sa isang tiyak na limitasyon, hindi nangangahulugang dapat gamitin ang lahat.

Kailangan mong mag-isip nang dalawang beses bago mag-apply para sa isang credit sa negosyo na mas malaki kaysa sa talagang kailangan. Sa pamamagitan nito, ang malaking utang ay maaaring mabilis na bumubuo at maglagay ng negosyo sa problema sa pananalapi.

Upang makipag-ayos ng isang pautang sa negosyo, nais ng bangko na makita ang kasalukuyang mga pahayag sa pananalapi, pinakabagong mga pagbabalik sa buwis, at isang inaasahang cash flow statement.

Halimbawa

Ipagpalagay na ang XYZ Manufacturing ay may isang mahusay na pagkakataon upang bumili, sa isang malalim na diskwento, isang kinakailangang bahagi para sa isa sa makinarya ng pagmamanupaktura nito.

Ang kumpanya ay isinasaalang-alang na ang mahalagang piraso ng kagamitan na karaniwang nagkakahalaga ng $ 250,000 sa merkado. Gayunpaman, ang isang tagapagtustos ay may isang limitadong dami ng bahagi at ipinagbibili ito ng $ 100,000 lamang. Ang alok na ito ay sa pamamagitan ng mahigpit na pagkakasunud-sunod ng pagkakasunud-sunod, habang ang huli ay nagtatagal.

Ang XYZ Manufacturing ay may pautang sa pangangalakal kasama ang bangko nito sa halagang $ 150,000, kung saan binabayaran nito ang isang kamakailang pautang sa halagang $ 20,000. Samakatuwid, mayroon itong $ 130,000 magagamit upang magamit kapag itinuturing na naaangkop.

Sa ganitong paraan, maaari mong mai-access ang halaga ng $ 100,000 ng iyong komersyal na credit sa bangko. Kaya, nakuha mo kaagad ang mga pondo na kinakailangan upang bilhin ang piraso na ibinebenta at sa gayon ay hindi makaligtaan ang pagkakataong ito.

Matapos mabili ang piraso, sa ibang pagkakataon ay magbabayad agad ang kumpanya ng halagang hiniram mula sa komersyal na kredito, na may kaukulang interes. Sa kasalukuyan ay mayroon ka pa ring $ 30,000 ng credit ng negosyo na ganap na magagamit para sa anumang iba pang mga hindi inaasahang gastos sa operating.

Mga Sanggunian

1. Investopedia (2018). Komersyal na Kredito. Kinuha mula sa: investopedia.com.
2. JEDC Business Financing (2018). Mga uri ng Pautang sa Komersyal na Negosyo. Kinuha mula sa: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 Mga Uri ng Komersyong Pautang na Isaalang-alang para sa Iyong Negosyo. Kinuha mula sa: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Alamin ang Iba't ibang Mga Uri ng Komersyong Pautang. Kinuha mula sa: spencersavings.com.
5. Negosyante (2018). Ang 7 Iba't ibang mga Pautang Maaari kang Kumuha bilang isang May-ari ng Negosyo. Kinuha mula sa: negosyante.com.