HINDI BAYAD NA BALANSE: MGA KATANGIAN, KUNG PAANO ITO KINAKALKULA - DUDAS - 2024

Ang hindi nabayaran na balanse ay ang punong-guro pati na ang interes na natitira na bayaran sa isang pautang o ang average ng isang portfolio ng pautang (anumang termino, pag-install, order ng pera o utang sa credit card, kung saan ang interes ay sisingilin), para sa isang tagal ng panahon, karaniwang isang buwan.

Ang hindi nabayaran na balanse ay pera na hiniram, ngunit hindi binabayaran nang buo ng takdang oras. Ginagamit ng tagapagpahiram ang balanse na ito upang makalkula kung magkano ang interes sa iyo para sa panahong iyon sa iyong pahayag. Batayan ng credit bureaus ang pagiging karapat-dapat ng credit ng borrower sa anumang hindi pa nababayarang balanse na mayroon siya.

Ang mas malapit ng utang ng nangungutang ay sa limitasyon ng paghiram nito, mas maari itong isaalang-alang na pananagutan sa pananalapi. Tulad ng hindi magandang balanse, tinitingnan din ng mga bureaus sa credit kung paano pinananatili ang credit sa mga nagpapahiram.

Ang pagbabayad ng walang bayad na balanse nang buo sa bawat pahayag ay nagpapanatili ng credit ng borrower sa pinakamataas na antas. Nagbibigay din ito ng isang mataas na rating ng kredito sa nangutang.

katangian

Iniuulat ng mga tagabigay ng kredito ang natitirang balanse sa mga ahensya ng pag-uulat ng credit bawat buwan. Pangkalahatang iniulat ng mga nagbigay ng credit ang kabuuang natitirang balanse para sa bawat nangutang sa oras na isinumite ang ulat.

Ang mga balanse ay iniulat sa lahat ng mga uri ng mga utang, umiikot at hindi mababago. Sa walang bayad na mga balanse, ang mga nagbigay ng credit ay nag-uulat din ng mga hindi bayad na pagbabayad na higit sa 60 araw na huli.

Mga kadahilanan para sa rating ng kredito

Ang pagiging maagap ng pagbabayad at hindi bayad na mga balanse ay dalawang mga kadahilanan na nakakaapekto sa rate ng credit ng borrower. Sinasabi ng mga eksperto na ang mga nangungutang ay dapat magsumikap upang mapanatili ang kanilang kabuuang hindi nababayad na balanse sa ibaba 40%.

Ang mga nanghihiram na may kabuuang masamang utang na higit sa 40% ay madaling mapabuti ang kanilang credit rating sa pamamagitan ng paggawa ng mas malaking buwanang pagbabayad na mabawasan ang kanilang kabuuang masamang balanse.

Habang bumababa ang kabuuang hindi nabayaran na balanse, tumataas ang rating ng credit ng borrower. Gayunpaman, hindi napakahusay na mapabuti ang punctuality. Ang mga pagbabayad sa huli ay isang kadahilanan na maaaring tumagal ng tatlo hanggang limang taon sa isang ulat sa kredito.

Ang average na hindi bayad na balanse sa mga credit card at pautang ay isang mahalagang kadahilanan sa rating ng credit ng isang mamimili.

Buwanang, ang average na hindi nababayad na balanse sa mga aktibong account ay iniulat sa mga biro ng kredito, kasama ang anumang iba pang mga halaga na nakaraan na.

Ang hindi bayad na mga balanse ng mga non-revolve na pautang ay bababa sa buwanang may nakatakdang bayad. Ang mga balanse ng umiinog na mga utang ay magkakaiba depende sa paggamit na ibinibigay ng may-ari sa kanyang credit card.

Paano ito kinakalkula?

Ang pangunahing pormula para sa pagkalkula ng isang hindi bayad na balanse ay gawin ang orihinal na balanse at ibawas ang mga pagbabayad na ginawa. Gayunpaman, ang mga singil sa interes ay kumplikado ang equation para sa mga pagpapautang at iba pang mga pautang.

Dahil ang isang bahagi ng mga pagbabayad ng pautang ay inilalapat sa mga pagbabayad ng interes, isang talahanayan ng pagbabayad ng utang ay dapat malikha upang makalkula ang natitirang balanse ng isang pautang.

Pinapayagan ka ng isang talahanayan ng pagpaparami sa iyo upang makalkula kung magkano ang pagbabayad ay inilalapat sa punong-guro at kung anong bahagi ang magbabayad ng interes. Upang lumikha ng isang talahanayan ng pag-amortisasyon at kalkulahin ang hindi nabayaran na balanse, sundin ang mga hakbang na ito:

Lumikha ng talahanayan ng amortisasyon

Ang mga detalye ng pautang ay nakalista muna; Halimbawa:

- Pautang halaga = $ 600,000

- Halaga upang magbayad buwanang = $ 5000

- Buwanang rate ng interes = 0.4%

Ang buwanang rate ng interes ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa taunang rate ng interes sa bilang ng mga pagbabayad na ginawa bawat taon. Halimbawa, kung ang pautang ay may taunang rate ng interes ng 5% at ang mga pagbabayad ay buwan-buwan, ang buwanang rate ng interes ay 5% na hinati ng 12: 0.4%.

Limang mga haligi ang nilikha para sa talahanayan ng pag-amortisasyon: numero ng pagbabayad, halaga ng pagbabayad, pagbabayad ng interes, pangunahing pagbabayad, at natitirang balanse.

Sa ilalim ng "numero ng pagbabayad", ang numero 0 ay nakasulat sa unang hilera. Sa ibaba "walang bayad na balanse", sa unang hilera ang orihinal na halaga ng pautang ay nakasulat. Sa halimbawang ito ay magiging $ 600,000.

Itala ang unang pagbabayad

Sa haligi "numero ng pagbabayad" ang numero 1 ay nakasulat sa hilera sa ibaba ng pagbabayad 0. Ang halagang dapat bayaran buwanang nakasulat sa parehong hilera, sa haligi na "halagang pagbabayad". Ito ay magiging $ 5000 sa halimbawang ito.

Sa parehong hilera, sa haligi ng "pagbabayad ng interes", ang buwanang rate ng interes ay pinarami ng hindi bayad na balanse bago ang pagbabayad na ito, upang matukoy ang bahagi ng pagbabayad ng interes. Sa halimbawang ito ay magiging 0.4% na pinarami ng $ 600,000: $ 2,400.

Ang kabuuang bayad na buwanang binabayaran mula sa pagbabayad ng interes upang mahanap ang pangunahing pagbabayad para sa hilera na ito. Sa halimbawang ito ay magiging $ 5000 na minus $ 2400: $ 2600.

Sa haligi na "hindi nabayaran na balanse" sa parehong hilera, ang punong pagbabayad na ito ay binawi mula sa nakaraang balanse upang makalkula ang bagong hindi pa nababayarang balanse. Sa halimbawang ito ay magiging $ 600,000 na minus $ 2,600: $ 597,400.

Hindi bayad na balanse ng pautang

Ang proseso na isinagawa para sa unang pagbabayad ay paulit-ulit para sa bawat kasunod na pagbabayad na nagawa. Ang halagang ipinakita sa halagang "hindi nabayaran na balanse" sa hilera para sa pinakahuling pagbabayad ay ang kasalukuyang hindi nabayaran na balanse sa pautang, tulad ng naka-highlight sa imahe.

Interes sa hindi bayad na balanse

Ang mga kumpanya ng credit card ay nagpapakita ng rate ng interes bilang isang buwanang porsyento. Ang interes na babayaran ay nakasalalay sa rate na ito, ang hindi bayad na balanse, at ang bilang ng mga araw na hindi nabayaran ang hindi nabayaran na balanse.

Ang interes ay sisingilin sa natitirang balanse lamang kung ang minimum o bahagyang halaga ay binabayaran sa tinukoy na petsa, hindi ang buong halaga. Ito ay tinatawag na umiikot na pasilidad ng kredito.

Mayroong panahon na walang bayad sa interes kung saan ang halaga na ginamit sa credit card ay hindi kumikita ng interes. Ito ang tagal sa pagitan ng unang araw ng ikot ng pagsingil at petsa ng pagbabayad.

Ang isang karagdagang huli na bayad ay nalalapat kung ang halaga na dapat bayaran ay hindi binabayaran ng tinukoy na petsa. Ang buwis sa serbisyo na ito ay naaangkop sa interes at iba pang mga bayarin, na kasama sa kabuuang halaga ng utang.

Karaniwan sa pang-araw-araw na hindi nababayad na pamamaraan ng balanse

Maraming mga kumpanya ng credit card ang gumagamit ng isang average na pang-araw-araw na hindi bayad na pamamaraan ng balanse upang makalkula ang buwanang interes na inilalapat sa isang credit card.

Ang average na pang-araw-araw na pamamaraan ng balanse ay nagbibigay-daan sa isang kumpanya ng credit card na singilin ang bahagyang mas mataas na interes; isaalang-alang ang mga balanse ng cardholder sa buong buwan at hindi lamang sa petsa ng pagsasara.

Sa average na pang-araw-araw na di-bayad na pagkalkula ng balanse, ang kumpanya ng credit card ay nagdaragdag ng hindi nababayad na balanse para sa bawat araw sa loob ng buwanang pag-bill ng pagsingil at hinati ito sa kabuuang bilang ng mga araw.

Ang pang-araw-araw na rate ng interes ay kinakalkula at sisingilin ng bilang ng mga araw sa siklo ng pagsingil upang makarating sa kabuuang buwanang interes.

Mga Sanggunian

1. Emma Watkins (2018). Natitirang Balanse vs. isang Credit sa Accounting. Maliit na Negosyo - Cron. Kinuha mula sa: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Average Natitirang Balanse. Kinuha mula sa: investopedia.com.
3. Ang Economic Times (2012). Mga bagay na dapat malaman tungkol sa interes na sisingilin sa mga credit card. Kinuha mula sa: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Paano Makalkula ang isang Natitirang Balanse. Kinuha mula sa: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortized Loan. Kinuha mula sa: investopedia.com.